퇴직연금은 만 55세 이상 은퇴 세대에게 IRP 계좌를 통해 안정적인 노후 소득을 지원하는 필수 제도입니다.
총급여 5,500만 원 이하 근로자가 가입할 수 있습니다.
가입 시 최대 148만 5,000원의 세액공제 환급을 받을 수 있습니다.
혜택을 온전히 누리려면 12월 31일까지 납입을 마쳐야 합니다.
이는 공적연금을 받기 전 소득 공백기를 채우는 데 유용합니다.
최근 국정감사에서는 228만 명의 소득 절벽 문제가 주요하게 다뤄졌습니다.
정년 연장과 연금 수급 개시 연령의 불일치로 인한 문제입니다.
고용노동부는 연내 정년 연장 법안 처리를 강조하며 노후 소득 보장 기능을 강화하겠다는 의지를 보였습니다.
직장인과 자영업자라면 정책 변화에 대비해 본인의 적립금을 미리 점검하는 것이 좋습니다.
퇴직연금 계산기: 고용노동부 3개월 평균임금
노후를 준비하는 직장인이라면 퇴직 시점에 내가 받을 수 있는 총액을 미리 파악하는 것이 아주 중요합니다.
정부24와 연계된 고용노동부 홈페이지에서 제공하는 예상 퇴직연금 계산기를 쉽게 활용할 수 있습니다.
확정기여형 가입자는 물론이고 확정급여형 가입자도 대략적인 예상액을 가늠해 볼 수 있어 편리합니다.
정확한 산출을 위해서는 입사일과 퇴직일 등 전체 근무기간을 빠짐없이 입력해야 합니다.
여기에 퇴직 직전 3개월 동안 받은 평균임금 명세 자료가 필수적으로 들어갑니다.
기본급 외에도 연간 지급된 상여금이나 미사용 연차수당 등 총급여 내역을 기입합니다.
이를 꼼꼼하게 기입하면 훨씬 더 확실하고 정확한 숫자가 계산되어 나옵니다.
퇴직 전 특정 시기에 급여가 비정상적으로 높거나 낮을 수 있습니다.
이때는 통상임금과 비교해 근로자에게 유리한 금액이 적용됩니다.
고용노동부 계산기를 통해 산출된 금액을 바탕으로 합니다.
부족한 노후 자금을 개인형 IRP 계좌로 얼마나 더 보충할지 계획을 세울 수 있습니다.
은퇴 시기가 가까워질수록 이 계산기로 미리 시뮬레이션을 돌려보는 것을 권장합니다.
퇴직연금 수령방법: 만 55세 이후 3.3~5.5% 저율 과세
직장인과 자영업자 모두 전용 IRP 계좌를 의무적으로 활용해야 합니다.
그래야 퇴직금을 온전히 지키고 세금 혜택을 볼 수 있습니다.
회사를 그만둘 때 회사에서 곧바로 일반 통장으로 돈을 주지 않습니다.
반드시 본인 명의의 IRP 계좌로 이체해 줍니다.
계좌로 돈이 넘어올 때는 세금을 당장 떼지 않는 이연과세 혜택이 주어집니다.
이로 인해 원금 전체가 다시 이자를 만들어냅니다.
만 55세 이전에 목돈이 급하게 필요하다고 일시금으로 찾아버리면 그동안 누적된 절세 혜택이 모두 사라집니다.
일시금으로 수령하면 산출된 퇴직소득세의 100%를 한 번에 모두 내야 하므로 금전적 손실이 큽니다.
반면 10년 이상 꾸준히 연금 형태로 쪼개어 받을 수 있습니다.
이 경우 퇴직소득세의 70% 수준으로 낼 세금을 크게 줄일 수 있습니다.
수령 시기를 늦출수록 세금 부담은 더욱 가벼워집니다.
나이에 따라 3.3~5.5%의 아주 낮은 저율 과세가 적용되어 실수령액이 높아지는 구조입니다.
과거에 주택 구입이나 전세자금 마련을 위해 퇴직금을 중간정산 받았을 수 있습니다.
이런 경우 퇴직소득 세액 정산 특례 제도를 꼭 챙겨야 합니다.
중간정산 이력 때문에 근속연수가 짧게 잡혀 퇴직소득세가 비싸게 부과되는 불이익을 막아주는 제도입니다.
과거 근무 기간을 하나로 합산하여 세금을 다시 계산하고 냈던 세금을 돌려받을 수 있어 혜택이 큽니다.
퇴직 시점의 세금 정산은 개인이 직접 꼼꼼히 챙겨야 손해를 보지 않습니다.
퇴직연금 조회: 통합연금포털 내연금조회
여러 금융사에 여기저기 흩어져 있는 노후 자산을 한눈에 파악할 수 있습니다.
이를 위해서는 금융감독원 통합연금포털 회원가입이 필수입니다.
포털 내연금조회 메뉴에서 최초 1회 인증 절차를 거치면 며칠 내로 전 금융권의 내 정보를 모두 불러옵니다.
본인이 가입한 상품의 수익률과 이를 관리 중인 금융회사명을 스마트폰 화면에서 바로 확인할 수 있습니다.
다니던 회사가 갑작스럽게 폐업했거나 도산할 수 있습니다.
퇴직금을 제대로 받지 못한 상황이라면 어카운트인포 모바일 앱을 이용하면 됩니다.
미청구 상태로 방치되어 있는 본인의 적립금 정보를 앱에서 쉽게 찾아냅니다.
이후 해당 기관에 곧바로 청구할 수 있습니다.
숨은 돈을 찾아 노후 대비에 보태는 똑똑한 자산 관리 방법입니다.
올해 연말정산에서 세금 환급을 극대화하려면 마감 기한을 지켜야 합니다.
12월 31일 은행 업무 시간 전까지 납입을 완료해야 합니다.
연간 900만 원 한도를 꽉 채워 넣을 수 있습니다.
이때 총급여 5,500만 원 이하 근로자의 경우 최대 16.5%가 적용됩니다.
계산해보면 최대 148만 5,000원을 현금처럼 돌려받아 13월의 월급을 두둑하게 챙길 수 있습니다.
최근 주요 증권사와 은행권은 이벤트를 진행 중입니다.
계좌를 새로 만들고 100만 원 이상 입금하는 고객에게 신세계상품권을 지급합니다.
지자체의 지원도 늘어나고 있는데 경상남도는 경남도민연금을 전국 최초로 시행했습니다.
월 8만 원을 납입하면 도비 2만 원을 더해주는 방식입니다.
이런 혜택을 놓치지 않고 챙기는 것이 재테크의 기본입니다.
자주 묻는 질문
Q.
IRP 계좌를 개설한 후 급전이 필요해 중도에 해지하면 어떻게 되나요?
A.
그동안 연말정산에서 세액공제 혜택을 받았던 납입 원금이 있습니다.
이 원금과 계좌에서 발생한 운용 수익 전체에 대해 16.5%의 기타소득세를 떼어갑니다.
파산이나 개인회생 등 특별한 법정 사유가 아니라면 해지하지 않는 것이 좋습니다.
노후에 연금으로 받는 것이 무조건 유리합니다.
Q.
직장에서 가입하는 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)의 차이는 무엇인가요?
A.
DB형은 근로자가 퇴직할 때 받을 금액이 사전에 딱 정해져 있습니다.
그리고 회사가 직접 적립금을 굴려 책임지는 방식입니다.
반면 DC형은 회사가 매년 임금의 12분의 1을 근로자 개인 계좌로 쏴줍니다.
그러면 근로자가 직접 펀드나 예금으로 굴려 수익을 내는 구조입니다.
Q.
다니던 회사가 폐업했는데 미수령 퇴직금도 제가 직접 알아보고 청구할 수 있나요?
A.
네 근로자가 직접 청구할 수 있도록 제도가 마련되어 있습니다.
어카운트인포 모바일 앱이나 금융결제원 사이트에 접속해 미청구 금액을 먼저 조회합니다.
그 뒤 해당 적립금을 보관 중인 금융기관 영업점에 연락해 지급을 신청하면 됩니다.
여러분의 예상 퇴직연금은 얼마로 계산되셨나요? 헷갈리는 부분이 있다면 댓글로 남겨주세요.